• Tuesday September 22,2020

Millionen-Dollar-Babys: Die Kosten für die Erziehung eines Kindes

Von der Senkung der Gebühren für Kindertagesstätten bis zum Sparen für die Universität erreichen die Kosten für Kinder erstaunliche neue Höhen.

Elisa und Dave Santiago kauften 2009 eine Eigentumswohnung mit zwei Schlafzimmern und einer Höhle in einem trendigen Viertel in der Innenstadt von Toronto, um schließlich eine Familie zu gründen. Dann fanden sie heraus, dass sie schwanger waren - mit Zwillingen . Als die Töchter Micah und Yuna vor acht Wochen ankamen, kollidierte die Freude, neue Eltern zu werden, mit der neuen Realität dessen, was es bedeutete, eine Familie in einer teuren Stadt zu gründen.

Elisa, 35, hatte als selbständige Heilpraktikerin keinen Anspruch auf Mutterschutz . Der 36-jährige Dave hatte kürzlich seine gut bezahlte Stelle als Buchhalter aufgegeben, um ein eigenes Beratungsunternehmen zu gründen. Kurzfristig hatte das Ehepaar wenig zu tun, um ein stabiles Einkommen zu erzielen. Also, vier Jahre nachdem sie ihr Traumhaus gekauft hatten, stellte das Paar ihre Wohnung zum Verkauf und zog wieder bei Elisas Eltern ein. Während Elisa sagt, dass die Entscheidung in erster Linie von ihrem Bedürfnis nach der Hilfe ihrer Mutter bei der Erziehung von Neugeborenen abhing - ein großer Vorteil in einer Stadt, in der die Kosten für Kindertagesstätten 2.000 USD pro Monat erreichen können -, bedeuteten die monatlichen Hypothekenzahlungen und Unterhaltsgebühren fast 3.000 USD Eigentumswohnung hatte begonnen, weniger wie ein Einfamilienhaus, sondern eher wie eine finanzielle Belastung auszusehen. "Es ist schwer, diese Wohnung loszulassen, weil ich es liebe", sagt Elisa. "Aber das ist die Wahl, die wir hatten."

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Die Santiagos entdecken erst jetzt, was fast sechs Millionen kanadische Familien mit unterhaltsberechtigten Kindern nur allzu gut wissen: Die Kosten für die Erziehung eines Kindes haben erstaunliche neue Höhen erreicht. In einer Gesellschaft, in der der Kauf eines Hauses für viele Eltern ein wichtiger Teil der Familiengründung ist, steigen die Wohnkosten in Städten in die Stratosphäre und drängen Haushalte mit doppeltem Einkommen an den Rand. Die Kosten für Kindertagesstätten entsprechen mittlerweile in einigen Regionen der Übernahme einer Zweithypothek. Die Stundensätze von Kindermädchen und Babysittern steigen ebenfalls zweistellig. Außerdem ist der Druck, für die Bildung von Kindern zu sparen, höher als je zuvor, da die Studiengebühren weiter steigen. Es ist keine Überraschung, dass Eltern von kleinen Kindern, so Statistics Canada, nun einen Schuldenstand von 180 Prozent ihres Nachsteuereinkommens haben, der deutlich über dem bereits erhöhten nationalen Durchschnitt von 161 Prozent liegt. Vielleicht ein Bündel Freude, aber Babys sind auch zu finanziellen Belastungen geworden, von denen sich die Eltern von heute möglicherweise nie mehr erholen.

Wie viel es kostet, ein Kind großzuziehen, ist umstritten. In einer Studie des Fraser Institute vom vergangenen Monat wurden 3.000 bis 4.000 US-Dollar pro Jahr veranschlagt - oder 72.000 US-Dollar, um ein Kind auf 18 zu bringen. In dieser Zahl werden sowohl die Kosten für Wohnraum als auch die Kosten für die Kinderbetreuung nicht berücksichtigt . Eine Analyse von MoneySense aus dem Jahr 2011 ergab, dass dies erheblich mehr kosten würde: 243.660 US-Dollar oder fast 241.080 US-Dollar, berechnet vom US-Landwirtschaftsministerium.

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Doch selbst solche riesigen Zahlen sind „absolut unzureichend“, sagt John Ward, ein Ökonom aus Kansas, der sich bei Rechtsstreitigkeiten, einschließlich Fällen von Todesfällen, in denen Kinder verwickelt sind, mit wirtschaftlichen Schäden befasst. Zum einen, sagt Ward, berücksichtigen die meisten dieser Analysen nicht die gesellschaftlichen Kosten, wie die Grundsteuern, die alle Hausbesitzer für die Unterstützung der öffentlichen Bildung zahlen. Während sie einige der zusätzlichen Wohnkosten berücksichtigen, die mit wachsenden Familien verbunden sind, enthalten sie nicht viele andere Ausgaben, wie zum Beispiel die Kosten für das Sparen für eine Universitätsausbildung. Es wird erwartet, dass die Studiengebühren für einen vierjährigen Abschluss in Kanada bis zum Beginn des Studiums bei fast 40.000 US-Dollar liegen - oder bei 110.000 US-Dollar, einschließlich der Kosten für Lehrbücher und Unterkunft. Hinzu kommen die Opportunitätskosten für die Erziehung von Kindern: die Kapitalrendite, die Eltern hätten verdienen können, wenn sie das Geld, das sie für Kinder ausgegeben hatten, genommen und stattdessen gespart hätten - bei fünf Prozent Zinsen, die sich auf rund 280.000 USD belaufen - und das verlorene Einkommen von einem Elternteil nehmen Sie sich frei, um ein Kind zu versorgen. „Wenn Mutter Anwältin war und für vier oder fünf Jahre aus dem Erwerbsleben ausschied, gab die Familie die Opportunitätskosten von etwa 60.000 bis 100.000 USD pro Jahr auf, um das Kind an einen Punkt zu bringen, an dem es in das Bildungssystem eintreten konnte. Sagt Ward. Das kanadische Statistikamt schätzt, dass selbst Mütter, die in Vollzeit arbeiten, im Laufe ihrer Karriere 12 Prozent weniger verdienen als Frauen, die noch nie Kinder hatten. Dies entspricht einer „Mutterschaftsstrafe“ von rund 108.000 US-Dollar über 18 Jahre bei einem Gehalt von 50.000 US-Dollar.

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Ward beziffert die Gesamtkosten für die Erziehung eines Kindes bis zum 18. Lebensjahr in den USA auf rund 700.000 US-Dollar oder näher an 900.000 US-Dollar bis zum 22. Lebensjahr. Dies ist ein realistischeres Bild für die heutigen Familien. Ähnlich verhält es sich in Kanada, wo die Gesamtkosten für die Erziehung eines Kindes bis zum 18. Lebensjahr, einschließlich Einkommensverlust, verzicht auf Investitionsersparnisse und den Preis für eine Hochschulausbildung, rund 670.000 US-Dollar betragen. Für diejenigen, die von zwei Kindern träumen, dürfte das weit über 1 Million US-Dollar kosten.

Es sollte also kein Schock sein, dass junge Eltern die finanziell am stärksten belasteten Familien des Landes sind. Das kanadische Statistikamt schätzt, dass 30 Prozent der Haushalte aus Paaren mit Kindern bestehen, aber mehr als die Hälfte aller kanadischen Haushaltsschulden. Zwei-Eltern-Familien mit Kindern unter 24 Jahren hatten im Durchschnitt eine Verschuldung von 157.000 USD oder 33.000 USD mehr als Paare ohne Kinder.

Der mit Abstand größte Schock für neue Eltern sind die Kosten für die Kinderbetreuung, die von Quebecs subventionierten Kindertagesstätten im Wert von rund 140 US-Dollar pro Monat bis zu 2.000 US-Dollar pro Monat in Großstädten getragen werden. Der in Toronto lebende Drehbuchautor Trevor Finn löste im vergangenen Monat eine heftige Debatte aus, als er in Globe and Mail schrieb, dass er und seine Frau ein kombiniertes sechsstelliges Einkommen erwirtschafteten und sich nicht die 1.600 USD pro Monat für eine Kindertagesstätte und ihre kleine Wohnung in der Innenstadt leisten konnten.

Das Vanier Institute of the Family gibt an, dass es die typische kanadische Familie im Durchschnitt 1.000 bis 1.200 US-Dollar im Monat kostet, einen Zweijährigen in eine Vollzeit-Kindertagesstätte zu schicken, oder das Äquivalent dazu, den Schulleiter für ein Haus im Wert von 360.000 US-Dollar zu bezahlen Laufzeit einer typischen 25-jährigen Hypothek. „Die Kosten für die Kinderbetreuung entsprechen in einigen Fällen der Miete“, sagt Nora Spinks, die Geschäftsführerin des Instituts. "Für viele Familien ist es an der Grenze der Erschwinglichkeit."

Das ist, wenn Eltern überhaupt einen Tagesstättenplatz finden können. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Wartelisten für lizenzierte Kinderbetreuung länger als ein Jahr dauern. Das Vanier Institute schätzt, dass nur 22 Prozent der kanadischen Kinder unter sechs Jahren regulierte Kinderbetreuungsplätze haben. Das Fehlen erschwinglicher Optionen hat zu einem boomenden Markt für Kindermädchen und Babysitter geführt. Zwischen 1998 und 2012 stieg die Zahl der Beschäftigten in der Kinderbetreuung in Kanada um 65 Prozent von 20.800 auf 34.400, während das gesamtwirtschaftliche Beschäftigungswachstum nach Angaben von Statistics Canada nur 28 Prozent betrug. Die Löhne in diesem Sektor haben sich fast verdoppelt, von durchschnittlich 6, 87 USD pro Stunde auf 11, 74 USD, ein Wachstum, das sowohl die Inflation als auch das durchschnittliche Lohnwachstum in Kanada übertroffen hat. Laut CanadianNanny.ca liegt der Mindestlohn für Haushaltshilfe im Durchschnitt zwischen 19.000 und 21.000 US-Dollar pro Jahr (ohne Unterkunft und Verpflegung).

Dieser Mangel hat das, was Spinks den „Schwarzmarkt“ für die Kinderbetreuung nennt, aufgefüllt: von Eltern, die ein Netzwerk von Nachbarn unter dem Tisch bezahlen, um ihre Kinder zu beobachten, bis zu nicht lizenzierten und nicht regulierten Tagesstätten. Letzten Monat führten Evtropova und Vyacheslav Ravikovich eine 3, 5-Millionen-Dollar-Klage gegen die Regierung von Ontario, nachdem ihre zweijährige Tochter Eva im Juli in einer nicht lizenzierten Kindertagesstätte nördlich von Toronto gestorben war. Den Ermittlern zufolge waren 35 Kinder im Heimzentrum gemeldet. Die Eltern gaben an, durchschnittlich 550 US-Dollar im Monat zu zahlen. Es sind Horrorgeschichten wie diese, die Eltern dazu bringen, um lizenzierte Plätze zu wetteifern, ob sie es sich leisten können oder nicht.

Besonders schlimm ist die Situation in Großstädten, in denen selbst die Kosten für die häusliche Pflege die Eltern dazu zwingen können, einen günstigeren Umzug zu planen, sagt Kristin Harad, eine Finanzplanerin aus San Francisco, die darauf spezialisiert ist, Eltern bei der Vorbereitung auf die Kosten eines neuen Umzugs zu helfen Baby. »Die traurige Tatsache ist, dass ich, wenn jemand mich anruft und mir sagt, dass er 150.000 US-Dollar verdient, wie folgt lautet:» Meine Güte, haben Sie eine Familie in der Nähe? Wie soll das gehen?

Wenn sie sich nicht bewegen möchten, werden sie in der Regel auf andere Weise geknackt und gespeichert, wobei die Auswirkungen weit über ihre Taschenbücher hinausreichen. »Die Leute bemerken den Effekt des Herunterrutschens nicht«, sagt sie. »Was ist, wenn Sie und Ihr Ehepartner am Wochenende ausgehen möchten? Ich sehe viele Eltern, die sich abkürzen, und das summiert sich im Laufe der Zeit. Das nächste, was Sie wissen, sind zwei, drei oder vier Jahre vergangen, und sie haben sich noch nicht mit ihrem Ehepartner verabredet, und die Beziehung beginnt zu leiden. «

Werdende Eltern tendieren auch dazu, sich auf die falschen Kosten zu konzentrieren, sagt Harad. Neue Eltern kommen oft nach Harad, weil sie befürchten, dass sie für ihr Baby keinen College-Bildungsfonds eingerichtet haben. Stattdessen rät sie ihren Kunden, die in der Regel in den Dreißigern sind, sich auf das zu konzentrieren, was sie als "Buchstützen" ihres Finanzplans bezeichnet: einen kurzfristigen Notfallfonds und langfristige Altersvorsorge, die beide zu Ende gehen Aufstehen in den alles verschlingenden Kosten der Kindererziehung geopfert. "Eltern sind immer überrascht, weil ich dann Dinge überlege wie: Du brauchst eine Lebensversicherung und eine Invalidenversicherung", sagt sie. »Dann bringe ich den Urlaub und das Extraticket der Fluggesellschaft oder die Suite anstelle des Einzelzimmers zur Sprache. Hier setzen die Überraschungen ein. Eltern wissen nicht genau, was es realistisch kostet, Kinder zu haben. «

Sarah und Chris Jefferies setzten sich tatsächlich zusammen, um ein Budget zu erstellen, bevor sie den Sohn Jackson (4) und die Tochter Emma (10 Monate) hatten. Sogar dann sagt das Victoria-Paar, dass sie schockiert waren, wie teuer es war, Kinder großzuziehen. "Es waren alles Dinge wie Aktivitäten, die wir nicht berücksichtigt haben", sagt Sarah, 28, die für die Regierung von British Columbia arbeitet. Die Gymnastikkosten betrugen monatlich 100 US-Dollar, die Schwimmenkosten alle drei Monate 50 US-Dollar. Es war, als sie krank waren und nach unbezahlten Krankheitstagen eine Auszeit nehmen mussten. Oder wenn die Kindertagesstätte für jeweils zwei Wochen geschlossen ist und dafür frei genommen werden muss. «

Emmas Geburt im vergangenen November verdoppelte die Kosten für die Kinderbetreuung des Paares von 800 auf 1.600 US-Dollar im Monat oder etwas mehr, als sie für die Miete ihres Stadthauses mit drei Schlafzimmern zahlen. Die Jefferies setzten sich mit einem Finanzberater zusammen, der schätzte, dass sie 40.000 USD pro Kind für ihre zukünftigen Ausbildungskosten sparen müssten. Das bedeutet, dass für jedes Kind weitere 200 US-Dollar monatlich an RESP gezahlt werden.

Sarah nahm 16 Monate frei, als Jackson geboren wurde, davon vier Monate ohne Bezahlung. Aber sie konnte es sich nicht leisten, dasselbe mit Emma zu tun, und arbeitet seitdem nach einem geänderten Zeitplan. »Da die Kinderbetreuung so hoch ist, lohnt es sich manchmal nicht einmal, wieder an die Arbeit zu gehen«, sagt sie. "Aber mein Job ist der mit den Leistungen und der Rente."

Insgesamt schätzen die Jefferies, dass sie jährlich fast 32.000 USD für kinderbezogene Kosten ausgeben - das entspricht 672.000 USD über 21 Jahre - ohne die knapp 34.000 USD für Wohnen, Transport und Essen für die beiden, die 300 USD pro Jahr Monat, in dem die Studentendarlehen oder der Urlaub, den sie diesen Monat in Disneyland verbringen, zurückgezahlt werden.

Die steigenden Kosten für Kinder sind ein wesentlicher Faktor für den breiten Rückgang der Geburtenraten in der industrialisierten Welt, und ein Grund, warum staatliche Maßnahmen, die darauf abzielen, Frauen zu mehr Babys zu ermutigen, größtenteils erfolglos geblieben sind. Seit 1960 ist Kanadas Geburtenrate - die Zahl der Kinder, mit denen eine Frau im Laufe ihres Lebens rechnen kann - von 3, 81 pro Frau auf 1, 63 gesunken. "Wenn wirtschaftliche Faktoren ausschlaggebend wären, würde in modernen Gesellschaften niemand Kinder haben", schrieb der amerikanische Demograf Kingsley Davis im Vorwort von " Die Kosten der Kinder in den städtischen Vereinigten Staaten", der bahnbrechenden Studie von 1976, die zum ersten Mal feststand die Kosten für die Aufstockung eines Kindes auf das 18-fache des durchschnittlichen Einkommens der Mittelschicht. Dies ist nur gestiegen, weil die Ausgaben für Kinder schneller gestiegen sind als Löhne und Inflation. Laut der von Sozialwissenschaftlern durchgeführten World Values ​​Survey wollen Kanadier in der Regel ein Kind mehr, als sie tatsächlich haben, wobei Geld der Hauptgrund für den Unterschied ist.

Die Regierungen ringen häufig die Hände darüber, was sinkende Geburtenraten für die künftige Erwerbsbevölkerung der Industrieländer bedeuten werden. Aber weniger Kinder zu haben, kann tatsächlich eine gute Sache für die Wirtschaft sein, sagt Lauren Sandler, Autorin von One and Only: Die Freiheit, ein einziges Kind zu haben und die Freude, eins zu sein, wurde im Juni veröffentlicht. "Wenn Sie weniger Kinder haben, haben Sie mehr Geld für ein anderes Einkaufsniveau", sagt Sandler, eine Mutter von einem. "Wenn Sie weniger Kinder haben, sind sie in der Regel besser ausgebildet und haben mehr Karriereerfolg." Trotz der sozialen und ethischen Auswirkungen der Ein-Kind-Politik Chinas hat Sandler dem Land dennoch geholfen Wirtschaftlichkeit durch Konzentration großer Investitionen auf eine geringere Anzahl von Kindern.


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